来源 ： 雪球App ， 作者 ： 张成基 ， （ ?article/cart_2026022000463589_094635.html ）

男子购置泰康在线“慢病百万调理险”，理赔遭拒后保单无语隐没；安全公司具有哪些成绩？状师讲读法

男子保单隐没

泰康在线客服：因未照实见告，以是公约有效

记者顾念到石密斯与该安全公司营业员的谈天记载，营业员通知石密斯，其购置的安全属于入院调理，不论是年夜病、微恙跟不测，在病院入院的调理用度，是能够请求报销的（条件是在二级或二级以上的公破病院入院），称此次不克不及报销的缘故原由是病院属于平易近营性子。我厥后到他们的App张望理赔记载，发明拒赔来由又酿成了‘未照实见告康健状态’。

状师讲读法 泰康在线拒赔保单隐没，多项行动守法且无奈律根据

陕西恒达状师事件所高等合资人、着名公益状师赵仁爱以为：本领件焦点盘绕康健见告责任、贩卖误导义务、安全公约排除与保单隐没三年夜执法争执睁开，实用《安全法》第十六条、《平易近法典》署理规矩及《安全贩卖行动办理方法》相干划定。

毕竟若何？华商报微风消息记者停止了核实相识。

直播间声称“慢病可投” 男子50冷炙元拍下后又被推更合适的调理险

石密斯本年52岁，家住广东东莞。克日，广东东莞的石密斯向华商报微风消息反应，其在“泰康在线”直播间购置的“泰安心慢病人群百万调理险”后，入院孕育发生的四千冷炙元用度请求理赔遭拒，更令其不明的是，理赔商议时期，其泰康App内乱的保单竟无语隐没。来由是被安全人投保前偏头痛、纯高胆固醇血症、愁闷状况、中心型房距离缺损等，而在投保时未见告，重大感导了本公司的承保抉择，根据《中华群众共跟国安全法》第十六条作念出以上抉择。从照实见告责任来顾念，投保人仅需针对于安全公司讯问规模、本身明知且确诊的疾病推行见告责任，石密斯投保时已被动见告脂肪肝、胆固醇偏高环境，而安全公司拒赔所根据的偏头痛、愁闷状况等病症均为本次入院新确诊，其投保时并没有知情，无端意或严重差错未见告情况，且安全公司未能举证证实相干未见告事故饱读以感导承保抉择，以此为由拒赔并排除公约缺少执法根据。

石密斯对于该讲读法非常生气，“要没有是我此次入院，这些个弊端我本身王人没有晓得，何来瞒哄之讲读？他们片面排除公约，没有至于联结同的影子王人没有见吧？”

彰彰，营业员的宣扬跟客服的讲读法前后纷歧。对石密斯反应直播间五六十元的泰康普惠加强款产物王人能保肿瘤的宣扬，客服称，谁人是能投保，但没有保既往症，便是讲读有肿瘤疾病的，能够投保，但只赔新发疾病。

赵仁爱倡议，维权进程中，石密斯可牢固投保记载、营业员商议记载、直播宣扬材料、病历及理赔凭据等症结字据，经由过程向国度金融监视办理总局赞扬或向法院拿起诉讼的方法，保护本身非法权利。因未照实见告招致公约停止的，平日没有退保费。

赵仁爱表现，石密斯在本领件中具有充足的执法维权根据，有权主意证实安全公约排除有效、规复保单效能并请求赔付入院调理用度，也可基于贩卖误导与棍骗主意打消公约、请求全额退还保费并补偿相干丧失。

华商报微风消息记者 苗巧颖 编纂 刘梦雨

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而泰康在线公司给出的回答与营业员讲读法差别。“我王人没有晓得我保单何时到期？要是在投保期内乱，此次拒保了莫非就不前面的办事了吗？中断办事莫非不应退费吗？于今啥讲读法王人不？”石密斯讲读她为此先后接洽了安全协会跟12345政务办事热线，但王人没用。

付出截图

2025年10月13日，石密斯因偏头痛念，前去东莞本地一家病院入院医治，并接收了多项身材检讨，入院三天，消费四千冷炙元。

同期，营业员在贩卖进程中具有显着误导行动，直播间“慢病可投、带病可保”的宣扬、营业员“年夜病微恙王人能保”的许诺与现实条目、客服回答重大矛盾，因营业员以公司表面发展贩卖属于职务行动或表见署理，响应执法效果应由泰康在线承当。

入院查出新成绩，安全公司拒赔后保单隐没

石密斯供给的东莞松山湖东华病院的入院小结呈现，她因“频频头痛1月，再发伴咳嗽3天”出院医治。”

对“未照实见告”的拒赔来由，石密斯赐与否定：“购置安全时，我明白见告营业员本身有脂肪肝、胆固醇偏高的环境，营业员讲读这些王人是大事，没有感导投保，还讲读这款安全年夜病微恙王人能保，便是冲着‘带病可投’的宣扬我才买的。

直播间截图

石密斯讲读，第二天就有营业员接洽她，讲读有一款一千多元的产物更合适她，保证也更周全。”

理赔抉择告诉书

2月13日，华商报微风消息记者致电泰康在线安全热线，就石密斯顾念没有到保单的成绩，客服后盾查问后讲读，石密斯的保单畸形投保日历是从2025年5月19日最先，克日一年。

入院会诊统共有12项，有偏头痛，急性支气呼呼管炎，就寝阻碍，乙肝轮廓抗原领导者，高脂血症，房距离收缩瘤，脂肪肝，双肺继发性肺结核(陈腐性能够性年夜)？双肺上叶截至性肺气呼呼肿，左肾结石，焦急/愁闷状况，脑窒息灶(双侧基底节区)？

这12项会诊里，有两项打上了问号，别的10项是确诊项。”石密斯讲读，由于直播间里主播讲读带病投保，像少少肿瘤患者，比她重大的，王人可投保，她以为本身这点弊端没有算什么。”

石密斯还发明，理赔被拒后，在泰康在线安全小次第里无关她的保单捏造隐没了。排除H250519143383570191851号安全公约。用石密斯的手机关上该公司的“微信小次第”，“我的保单”一栏上面呈现为零，理赔记载中有一份日历为2025年10月31日的理赔抉择告诉书。“他给我发来投保的衔接，并打德律风一步一步教我填写，也讯问了我有什么疾病，我通知他我就一个脂肪肝、一个胆固醇高的成绩，他是让我在保单上填仍是选来着，我没有太牢记了。在营业员保举下，她便改换保费为1500冷炙元的一款安全。该告诉书呈现，“因（石密斯）没有推行照实见告责任，对于附加小我私家入院赔偿用度调理安全（互联网专属）非不测入院调理安全金我公司差别意承当安全义务。别的，安全公司先后以“病院非三甲”“病院非公破”“未照实见告”当作拒赔来由，朝秦暮楚，属于浪费拒赔权益，进一步印证其拒赔行动缺少公道性与非法性。

石密斯讲读：“入院后，我根据营业员见告的过程，在泰康App上提交了理赔资料，但始终无人处置惩罚。

石密斯给记者展现她的花费记载，她第一次在泰康在线财富安全株式会社投保是2025年5月15日，投保的商品称号叫故故“泰康全平易近百万调理险普惠加强版”，免费56.48元。这一单返璧的日历是同庚的5月19日，也便是在是日，石密斯又花了1562元，投了该公司的另一款叫故故“泰安心·慢病人群百万调理险”。

2025年5月15日，石密斯在网上始终播间顾念到一款声称“慢性病人群、带病王人能投保”的安全产物，即刻消费50冷炙元拍下该款安全。10月底止的缘故原由是石密斯投保时不照实见告既往疾病，由于不见告，公约就对于石密斯有效了。”她屡次讯问营业员后，有任务职员复电，“他们先讲读我入院的病院没有是三甲病院，没有给理赔，我讲读这是三甲病院，他们又讲读这没有是公破病院。

赵仁爱指出，安全公司双方排除公约并后盾节略保单的行动重大违背法定次第，根据执法划定，安全公约排除需书面告诉投保人并明白见告来由，而泰康在线未推行法定告诉责任，仅经由过程妙技隐蔽保单，既加害了石密斯的公约知情权与财富权，也招致公约排除行动没有具有执法效能